广发银行因“侨兴债”违约引出涉案金额达120亿元的违规担保大案

7.22亿元 银监会开出史上最大罚单

时间: 2017-12-11 10:26:05        来源:北京青年报
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    因“侨兴债”违约引出一起涉案金额高达120亿元的违规担保大案,广发银行收到银监会成立以来的最大罚单。8日,银监会公布了广发银行违规担保案件的处理结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。
 
    源起:“侨兴债”违约引发真假保函大案
 
    2014年,侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心有限公司(简称“粤股交”)共发行10亿元私募债,各分7期。浙商财险为其提供履约保证保险,广发银行惠州分行为浙商财险出具保函,为其进行反担保来降低风险。
 
    2016年底,侨兴集团由于资金周转出现问题而违约无法兑付。具有承保责任的浙商财险拿着保函找到广发行惠州分行,结果被告知保函是假的。但浙商财险对外披露的信息让惠州分行“假保函”的说法受到外界质疑。对此,广发银行方面则坚称保函为假,并于12月26日在官网声明称,该保函为不法分子假冒该行惠州分行名义出具的虚假银行履约保函,相关担保文件、公章、私章均系伪造,并称已向当地公安机关报案。随后,浙商财险于12月27日晚间宣布,为践行保险企业的社会责任,将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作,同时启动追偿程序。
 
    查处:广发涉案金额约120亿元
 
    案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组,多次召开部际联席会议,采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞,督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题,坚决查处违法违规行为,全力维护社会稳定和金融安全。
 
    最终事实证明,招财宝平台上这10亿元私募债只是冰山一角。据银监会披露,除了浙商财险,之后还有10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
 
    问题:内部员工形成跨部门作案小团体
 
    根据银监会的发布,这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。
 
    银监会有关人士指出,案发时该行公司治理薄弱,存在着多方面问题。首先是内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。其次,对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻,违规“兜底”,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。同时,涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。此外,内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。广发银行还存在经营理念偏差,考核激励不审慎的问题,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。
 
    处罚:6名涉案员工已被移交司法机关
 
    银监会坚持以事实为依据,以法律法规为准绳,对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。
 
    人员方面,对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚,对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。
 
    下一步,银监会将坚持“监管姓监”,依法加大监管力度,不断深化整治银行业市场乱象工作,严肃查处各类违法违规行为。
 
    北京青年报
(网络编辑:毛哥)